银行从业已经备考之路，通乐考网银行从业资格考试频道小编整理发布“2021年初级银行从业资格考试法律法规练习题（六）”，为考生发布银行从业格考试的相关考试重点等复习资料，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。
1.两家商业银行并购，可能带来的好处包括()。
A.可以降低资本量
B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E.可以提高资本充足率
【答案】BCDE
解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子 对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后， 新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本;可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产;可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
2.保理业务中银行提供的金融服务主要有()。
A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张
【答案】ABCD
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
3.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么()业务可以满足其需要。
A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
【答案】BCD
解析：企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。
4.物的保证方式主要有()。
A.留置权
B.压制权
C.质押权
D.处分权
E.书面承诺权
【答案】ABC
解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。
5.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是()。
A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
【答案】ABCDE
解析：以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。
6.商业银行经营的“三性”目标是() 。
A.安全性
B.合规性
C.流动性
D. 政策性
E.效益性
【答案】ACE
解析：商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。
7.利率违规行为的表现形式有()。
A.擅自提高存、贷款利率
B.擅自降低存、贷款利率
C.变相提高或降低存、贷款利率
D.擅自以高利率发行债券
E.变相以高利率发行债券
【答案】ABCDE
解析：根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
8.票据上不得更改的记载事项包括()。
A.出票人签证
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
【答案】CDE
解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
9.下面属于股东会职责的是()。
A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监视会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理
【答案】ABCD
解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
10.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。
A.不得从事商业房地产投资
B.不得从事信托投资业务
C.不得从事债券投资业务
D.不得从事证券经营业务
E.不得向非自用不动产投资
【答案】BDE
解析：《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
11.商业银行内部控制的目标包括0.
A.确保资产负债业务快速发展
B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C.确保国家法律规定和商:业银行内部规章制度的贯彻执行
D.确保商业银行风险管理的有效性
E.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
答案: BCDE
解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
12、下列关于商业银行风险管理“三道防线”的表述,正确的是
A.“三道防线”是根据商业银行内部限责进行的划分，同-一个部门同时承担不同防线的责任
B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动的风险负有首要,直接的责任
C.风险管理部门户风险管理的第二通扩线，重点发挥对风险系统性、规范化管理的责任
D.前天客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线、 负责识别、评估、稀释和监控各自业务领域的风险
E.审计部门作为第=道防线，要履行好监督评价等职责
答案: CDE
解析: A.“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。
B.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建 立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导,并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”
13、下列属于货币职能的有0。
A.保值手段
B.支付手段
C.流通手段
D.价值尺度
E、贮藏手段
答案: BCDE
解析:随着国际贸易的发展,货币超越国界，在世界市场上发挥-般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。
14.信托与委托的区别有()
A.期限的稳定性不同
B.成立的条件不同
C.财产所有权变化不同
D.权限不同
E.名义不同
答案: ABCDE
解析: (1)当事人数量不同。
(2)财产所有权变化不同。
(3)成立的条件不同。
(4)名义不同。
(5)权限不同。
(6)期限的稳定性不同。
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